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又见消费贷、信用卡资金违规流入楼市 监管部门亮剑

时间:2020-06-29 | 来源: | 作者:单机地主 | 阅读:1801次 |

又见消费贷、信用卡资金违规流入楼市股市!监管部门亮剑, 资金闭环 监管后台看得一清二楚

我有个同事2020年买二套房时,为了凑够六成的首付款,去银行办理了消费贷,信用额度有50万元。她老公还在银行办理了3张大额信用卡套现。 北京白领王力告诉中国证券报记者。

曾几何时,用消费贷资金、信用卡套现,购房、炒股并非稀罕事,但现在没那么容易了。

某银行APP消费贷提示

近期,浙江银保监局印发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域,主要重申了以下禁止性领域:

一、严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;

二、严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场;

三、严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品;

四、严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。

除此之外,《通知》还根据当前个人消费贷款业务开展过程中存在的问题,重申了相关业务合规底线:

不得发放无指定用途个人消费类贷款;

不得以未解除抵押的房产抵押发放个人消费贷款;三是不得对无偿还能力的客户发放消费贷款;

不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;

不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷;

不得接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。

消费贷转战楼市股市?

没那么容易

上海购房者张强前段时间申请个人住房按揭贷款时,就差点因为消费贷资金去向不明被银行拒贷。由于首付款有缺口,他在一家股份制银行申请了消费贷并支取。半个月后,张强到工行上海某支行申请个人住房按揭贷款时,工作人员要求其提供此前消费贷款的证明票据,或者将消费贷款全额还清,否则无法为其办理后续手续。

监管部门对于消费贷资金违单机地主规进入楼市、股市等敏感领域,一查一个准,因为后台的数据都是联网的。比如你从A银行申请消费贷并支取,再转账给身边的亲戚B,B再转载给亲戚C,哪怕你转了几十上百个人,这个‘资金闭环’监管后台都看得一清二楚。只要最后资金用于购房等,哪怕不是你自己购房,而是借给他人购房,这都属于违规,相关银行都会被从重处罚。 一家国有大行浙江地区支行负责人如是表示。

消费贷资金流向监管升级

消费贷、信用卡业务领域的违规和乱象,已经引起监管部门的警觉。

银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日表示,发展消费贷业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理的政策来进行。近期一些信用卡透支、违约较多,实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费的风控不严格,而商业银行应该对此加强风控。 (责任编辑:单机地主) 本文地址:/dengshiguajian/20200629/8082.html